انقلاب خاموش در جیب ۲ میلیون ایرانی؛ اپلیکیشن «دیما» با شکستن رکورد ۶۰۰ هزار وام آنلاین و جذب ارتش دو میلیونی کاربران، عصر شعب فیزیکی بانک ملت را به چالش کشیده است. در حالی که صفهای سنتی بانکی در حال محو شدن هستند، دیما با هوش مصنوعی و احراز هویت دیجیتال، استانداردهای جدیدی برای لمس پول و اعتبار در سال ۲۰۲۶ تعریف میکند.
در فضای رقابتی بانکداری دیجیتال ایران در سال ۲۰۲۶، نامی که بیش از همه به گوش میرسد، «دیما» است. شعبه دیجیتال بانک ملت که از مهرماه ۱۴۰۴ فعالیت رسمی خود را آغاز کرد، اکنون در کمتر از چند ماه به مرز ۲ میلیون نصب فعال رسیده است. اما عدد دو میلیون تنها یک آمار ساده نیست؛ این رقم نشاندهنده یک کوچ بزرگ ملی از پیادهروهای منتهی به بانک به سمت نمایشگرهای لمسی تلفن همراه است.
کالبدشکافی موفقیت؛ دیما دقیقاً چیست؟
دیما (Dima) صرفاً یک نسخه موبایلی از سایت بانک ملت نیست؛ بلکه یک نئوبانک (Neobank) تمامعیار است که ساختار آن بر پایه حذف کامل بروکراسی طراحی شده است. هدف از خلق دیما، ایجاد «بانکی در جیب» بود که در آن خبری از فرمهای کاغذی، استامپهای جوهری و نگاههای منتظر به شمارهانداز بانک نباشد.
بررسیهای فنی نشان میدهد که معماری دیما بر سه ستون اصلی استوار است:
- هوش مصنوعی (AI): برای اعتبارسنجی دقیق و سریع مشتریان.
- امنیت چندلایه: استفاده از پروتکلهای بیومتریک پیشرفته برای جلوگیری از کلاهبرداری.
- تجربه کاربری (UX): طراحی مینیمال که حتی افراد مسن نیز به راحتی میتوانند با آن کار کنند.
رکوردشکنی در تسهیلات؛ ۱۰ هزار میلیارد تومان وام، بدون یک ثانیه حضور در بانک!
شاید خیرهکنندهترین بخش گزارش عملکرد دیما، آمار تسهیلات آن باشد. پرداخت ۶۰۰ هزار فقره وام خرد بهصورت کاملاً آنلاین، نهتنها در ایران بلکه در سطح منطقه یک دستاورد بزرگ محسوب میشود.
- ارزش مجموع تسهیلات: بیش از ۱۰ هزار میلیارد تومان.
- سرعت پرداخت: فرآیند درخواست تا واریز در بسیاری از طرحها به کمتر از چند ساعت رسیده است.
- حذف ضامن فیزیکی: در بسیاری از این وامها، رتبه اعتباری کاربر در سیستم بانکی (اعتبارسنجی دیجیتال) جایگزین چک، سفته و ضامن کسر از حقوق شده است.
احراز هویت بیومتریک؛ پایان جعل و هویتهای صوری
از میان ۲ میلیون نصب، حدود ۱.۵ میلیون نفر فرآیند احراز هویت دیجیتال را با موفقیت پشت سر گذاشتهاند. این سیستم که از ویدئوسلفی و انطباق آنی با دیتابیس ثبت احوال استفاده میکند، ضریب خطای انسانی را به صفر نزدیک کرده است. این یعنی شما برای افتتاح حساب در بانک ملت، دیگر نیازی به کپی شناسنامه و تاییدیه پستی ندارید؛ دوربین گوشی شما، شعبه بانک شماست.
چرا دیما در سال ۲۰۲۶ از رقبا پیشی گرفت؟
سه عامل کلیدی این اپلیکیشن را به صدر جدول برده است:
۱. اقتصادِ زمان: در ترافیک سنگین کلانشهرها، دیما به طور متوسط برای هر تراکنش یا افتتاح حساب، ۳ تا ۵ ساعت زمانِ مرده را به زندگی کاربران بازگردانده است. ۲. دسترسی عادلانه به وام: پیش از این، دریافت وامهای ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومانی مستلزم هفتخوان رستم بود. دیما با “وامهای آنلاین”، این فرآیند را برای کارمندان، فریلنسرها و مشاغل آزاد هموار کرد. ۳. پایداری سیستم: برخلاف بسیاری از اپلیکیشنهای بانکی که در روزهای پیک (مانند زمان واریز حقوق) دچار اختلال میشوند، زیرساخت ابری (Cloud) دیما توانسته ترافیک میلیونی را بدون قطعی مدیریت کند.
آینده کجاست؟ دیما فراتر از یک شعبه
با نگاهی به نقشه راه (Roadmap) بانک ملت، مشخص است که دیما قرار است به یک “سوپر اپلیکیشن مالی” تبدیل شود. شایعات و گزارشهای تایید نشده حاکی از آن است که در فازهای بعدی سال ۲۰۲۶، امکاناتی همچون:
- خرید و فروش سهام و صندوقهای سرمایهگذاری.
- خرید بیمهنامههای آنلاین با اقساط کسر از وام.
- مدیریت هوشمند ثروت (Robo-Advisory). به این پلتفرم اضافه خواهد شد.
نحوه ورود به باشگاه دو میلیونی دیما
اگر هنوز به این موج نپیوستهاید، مسیر ساده است. کافی است به وبسایت رسمی dima.bankmellat.ir مراجعه کنید. پس از نصب، تنها با داشتن کارت ملی هوشمند و یک سیمکارت به نام خودتان، در کمتر از ۱۰ دقیقه صاحب یک شعبه شخصی از بانک ملت خواهید شد.
جمعبندی؛ آغاز پایان بانکداری فیزیکی؟
موفقیت دیما پیامی روشن برای کل شبکه بانکی ایران دارد: «مشتری دیگر برای خدمات ساده بانکی به شعبه نمیآید». رسیدن به ۲ میلیون نصب در مدت کوتاه، نشاندهنده بلوغ دیجیتال جامعه ایران است. دیما نه تنها یک اپلیکیشن، بلکه نمادی از تغییر رفتار مالی یک ملت است؛ جایی که اعتماد به کدها، جایگزین اعتماد به کاغذها شده است.
